Podle současných pravidel (platných od roku 2016) můžete poslat mimořádnou splátku hypotéky kdykoliv. Je jen potřeba dopředu oznámit bance, kdy se chystáte splátku provést a v jaké výši. V takovém případě vám může být účtován poplatek za takzvané účelně vynaložené náklady. Těmi se podle České národní banky rozumí zejména administrativní náklady, které vznikly poskytovateli kvůli předčasnému splacení úvěru. V případě předčasné splátky v souvislosti s prodejem nemovitosti financované z hypotéky nesmí poplatek přesáhnout 1 % z předčasné splátky a může činit maximálně 50 000 Kč.

 

Nicméně v následujících případech můžete předčasně splatit hypotéku nebo její část zdarma:

• Pokud máte sjednanou hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou, je mimořádná splátka bez poplatků.
• Jednou za rok, přesněji během jednoho měsíce před výročím uzavření smlouvy, můžete zdarma splatit až 25 % celkové výše hypotéky.
• Bez dalších nákladů máte možnost umořit dluh do 3 měsíců poté, co vám banka stanovila novou fixaci (výši úrokové sazby).
• Dále je možné zdarma doplatit úvěr kvůli těžké životní situaci, jako je dlouhodobá nemoc, invalidita nebo úmrtí, pokud má dotyčný sjednané rizikové životní pojištění. V případě smrti (nebo invalidity určitého stupně) obdrží rodina pojištěného pojistné plnění ve výši hypotéky a může tak celý dluh doplatit.

 

Podmínky pro předčasné splacení hypotéky se změnily 1. prosince 2016, kdy začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru.

Tyto podmínky se vztahují na všechny hypotéky:

• uzavřené po 1. 12. 2016,
• uzavřené před tímto datem, kterým už skončilo období fixace a klient s bankou podepsal dodatek k úvěrové smlouvě pro další období

 

U smluv uzavřených do 30. 11. 2016, které se ještě novými podmínkami neřídí (tj. mají delší dobu fixace, např. na 10 let do roku 2026), můžete bance zdarma poslat mimořádnou splátku k termínu změny úrokové sazby (tj. v období končící fixace a při vyřizovaní nových podmínek), nebo pokud máte možnost mimořádné splátky přímo sjednanou ve smlouvě.

Podle současných pravidel (platných od roku 2016) můžete poslat mimořádnou splátku hypotéky kdykoliv. Je jen potřeba dopředu oznámit bance, kdy se chystáte splátku provést a v jaké výši. V takovém případě vám může být účtován poplatek za takzvané účelně vynaložené náklady. Těmi se podle České národní banky rozumí zejména administrativní náklady, které vznikly poskytovateli kvůli předčasnému splacení úvěru. V případě předčasné splátky v souvislosti s prodejem nemovitosti financované z hypotéky nesmí poplatek přesáhnout 1 % z předčasné splátky a může činit maximálně 50 000 Kč.

 

Nicméně v následujících případech můžete předčasně splatit hypotéku nebo její část zdarma:

• Pokud máte sjednanou hypotéku s pohyblivou úrokovou sazbou, je mimořádná splátka bez poplatků.
• Jednou za rok, přesněji během jednoho měsíce před výročím uzavření smlouvy, můžete zdarma splatit až 25 % celkové výše hypotéky.
• Bez dalších nákladů máte možnost umořit dluh do 3 měsíců poté, co vám banka stanovila novou fixaci (výši úrokové sazby).
• Dále je možné zdarma doplatit úvěr kvůli těžké životní situaci, jako je dlouhodobá nemoc, invalidita nebo úmrtí, pokud má dotyčný sjednané rizikové životní pojištění. V případě smrti (nebo invalidity určitého stupně) obdrží rodina pojištěného pojistné plnění ve výši hypotéky a může tak celý dluh doplatit.

 

Podmínky pro předčasné splacení hypotéky se změnily 1. prosince 2016, kdy začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru.

Tyto podmínky se vztahují na všechny hypotéky:

• uzavřené po 1. 12. 2016,
• uzavřené před tímto datem, kterým už skončilo období fixace a klient s bankou podepsal dodatek k úvěrové smlouvě pro další období

 

U smluv uzavřených do 30. 11. 2016, které se ještě novými podmínkami neřídí (tj. mají delší dobu fixace, např. na 10 let do roku 2026), můžete bance zdarma poslat mimořádnou splátku k termínu změny úrokové sazby (tj. v období končící fixace a při vyřizovaní nových podmínek), nebo pokud máte možnost mimořádné splátky přímo sjednanou ve smlouvě.

FAQ – časté dotazy na předčasné splacení hypotéky

Co znamená předčasné splacení hypotéky?
Předčasné splacení hypotéky znamená, že klient splatí celý úvěr nebo jeho část dříve, než bylo původně sjednáno ve smlouvě. Může jít o jednorázovou mimořádnou splátku nebo úplné doplacení hypotéky. Tento krok často využívají lidé, kteří chtějí snížit dluh nebo ušetřit na úrocích. Před provedením splátky je však vždy nutné informovat banku.

Je možné splatit hypotéku kdykoliv?
Ano, podle současné legislativy můžete mimořádnou splátku hypotéky provést kdykoliv během trvání úvěru. Je ale nutné banku předem informovat o plánované výši a termínu splátky. V některých případech může banka účtovat poplatek za administrativní náklady spojené s předčasným splacením. Tyto náklady však mají zákonem stanovené limity.

Kdy lze hypotéku splatit zdarma bez poplatků?
Hypotéku lze bez poplatků splatit například v období změny fixace úrokové sazby. Další možností je jednou ročně splatit až 25 % celkové výše úvěru, a to během měsíce před výročím uzavření smlouvy. Bez poplatků lze úvěr doplatit také u hypotéky s pohyblivou úrokovou sazbou. Tyto situace jsou stanoveny zákonem o spotřebitelském úvěru.

Jak vysoký může být poplatek za předčasné splacení hypotéky?
Pokud banka účtuje poplatek, může zahrnovat pouze takzvané účelně vynaložené náklady. Obvykle jde o administrativní náklady spojené s vyřízením mimořádné splátky. V případě splacení hypotéky při prodeji nemovitosti nesmí poplatek přesáhnout 1 % z předčasně splacené částky. Maximální výše poplatku je zároveň omezena na 50 000 Kč.

Jak funguje mimořádná splátka hypotéky?
Mimořádná splátka je jednorázová platba, kterou snížíte zůstatek hypotéky. Díky tomu se může zkrátit doba splácení nebo snížit výše měsíční splátky. Banka obvykle nabídne klientovi obě možnosti. Před provedením splátky je vždy nutné domluvit se s bankou na konkrétním postupu.

Mohu hypotéku splatit při prodeji nemovitosti?
Ano, při prodeji nemovitosti financované hypotékou je běžné úvěr doplatit z kupní ceny. Banka v takovém případě může účtovat poplatek za předčasné splacení, který je zákonem omezen. Tento poplatek nesmí překročit 1 % z mimořádné splátky a maximálně 50 000 Kč. Doplatek hypotéky je často součástí procesu převodu nemovitosti.

Jak ovlivňuje fixace úrokové sazby předčasné splacení?
Fixace úrokové sazby určuje období, během kterého se úrok nemění. Na konci fixace může klient hypotéku splatit bez sankcí nebo změnit banku. Toto období je proto často využíváno pro refinancování nebo doplacení úvěru. Podmínky se však mohou lišit podle konkrétní smlouvy.

Co se změnilo v pravidlech pro hypotéky po roce 2016?
Od 1. prosince 2016 začal platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Ten upravil podmínky pro předčasné splácení hypoték a omezil výši poplatků, které mohou banky účtovat. Díky tomu mají klienti větší flexibilitu při splácení úvěru. Nová pravidla se vztahují na většinu hypoték sjednaných nebo upravených po tomto datu.

Jak postupovat, pokud chci provést mimořádnou splátku hypotéky?
Nejprve je potřeba kontaktovat banku a oznámit plánovanou výši i termín splátky. Banka následně připraví přesné vyčíslení zůstatku a případných poplatků. Po provedení platby banka upraví splátkový kalendář nebo dobu splácení. Doporučuje se také zkontrolovat podmínky ve smlouvě o úvěru.