Každý člověk jistě touží po svém vlastním příbytku. Přece jenom mít svůj vlastní domeček, to je k nezaplacení! Můžete si ho zařídit naprosto po svém, můžete ho mít moderní nebo naopak trochu zastaralý. Můžete si ho vymalovat oranžově či modře, záleží na vaší fantazii. Ještě do nynějška bylo získání hypotéky poměrně jednoduché, podmínky byly přijatelné, takřka každý je splňoval. Najednou se má však všechno změnit – hypotéky totiž rapidně zdraží a podmínky se zpřísní.

Určitě jste slyšeli o tom, že na hypotéku nebude moct dosáhnout každý, že si na hypotéku sáhnou hlavně ti, kteří spadají do vyšší společenské třídy. To je, ale i není pravda. Podmínky pro hypotéku jsou sice aktuálně přísnější, ale to neznamená, že si na hypotéku nebude moct dosáhnout člověk, který má průměrný plat. Pokud není zadlužený, pokud má příjem stále pravidelný, nic nebude bránit ve schválení úvěru.

Úrokové sazby však porostou, a to napříč všemu.

Hypotéky začnou postupně zdražovat

Samozřejmě nedojde k rychlému zdražování hypoték, ale bude se zdražovat postupně. O zvyšování úrokových sazeb rozhodla Česká národní banka, která mimo jiné může i za zpřísnění podmínek.

Zatím se úroková hypoteční sazba pohybovala kolem dvou procent. Nyní už dlouhodobě přesahuje dvě procenta. Nedávno byla sazba na dvou procentech, nyní je sazba vyšší, už dosahuje takřka 2,15 procent.

Podle analytiků lze očekávat to, že se bude sazba ještě zvyšovat. Pokud tedy zvažujete zažádat o hypotéku, měli byste kývnout nyní, než se úrokové sazby zase zvednou. Zvyšování sazeb České národní banky na sebe totiž nenechá dlouho čekat.

Koruna bude dál posilovat

Co je však pozitivní, je to, že má koruna oproti jiným měnám v letošním roce ještě posilovat. I když centrální banka nepřeje hypotékám, přeje koruně – kurz by se měl pohybovat pod pětadvaceti korunami za euro.

FAQ – časté dotazy na hypotéky 2024

Proč se zpřísňují podmínky pro získání hypotéky?
Podmínky zpřísňuje především Česká národní banka s cílem omezit nadměrné zadlužování domácností. Banky nyní důkladněji posuzují příjmy a výdaje žadatelů. Sledují také ukazatele zadlužení vůči příjmu. Cílem je větší stabilita finančního trhu.

Kdo dnes dosáhne na hypotéku?
Na hypotéku dosáhnou žadatelé s dostatečným a pravidelným příjmem. Důležitá je také čistá úvěrová historie bez záznamů o nesplácení. Banky posuzují celkovou výši závazků i stabilitu zaměstnání. Průměrný příjem nemusí být překážkou, pokud jsou splněna ostatní kritéria.

Jak se vyvíjejí úrokové sazby hypoték?
Úrokové sazby postupně rostou v reakci na kroky centrální banky. Zatímco dříve se pohybovaly kolem dvou procent, postupně překročily tuto hranici. Analytici očekávají další vývoj podle ekonomické situace. Vyšší sazby znamenají vyšší měsíční splátky.

Má smysl žádat o hypotéku nyní, nebo čekat?
Rozhodnutí závisí na individuální finanční situaci. Pokud jsou úrokové sazby na vzestupu, může být výhodné jednat dříve. Každé zvýšení sazby zvyšuje celkovou cenu úvěru. Důležité je porovnat nabídky více bank.

Jaké faktory banky při schvalování úvěru sledují?
Banky hodnotí výši příjmu, jeho stabilitu a délku zaměstnání. Sledují také poměr splátek k čistému příjmu domácnosti. Významná je i výše vlastních úspor. Klíčová je schopnost dlouhodobě splácet bez rizika.

Jak ovlivňuje rozhodování ČNB trh s hypotékami?
Česká národní banka nastavuje základní úrokové sazby. Ty následně ovlivňují ceny hypotečních úvěrů u komerčních bank. Zvyšování sazeb má ochladit přehřátý trh nemovitostí. Opatření mají chránit ekonomiku před nadměrným zadlužením.

Co znamená růst úrokové sazby pro domácnost?
Vyšší úrok znamená vyšší měsíční splátku i celkově vyšší přeplacení úvěru. I malé navýšení sazby může znamenat tisíce korun navíc ročně. Proto je důležité sledovat podmínky fixace. Správné načasování může výrazně ovlivnit rozpočet domácnosti.

Jak souvisí posilování koruny s hypotékami?
Silnější koruna ovlivňuje ekonomiku a měnovou politiku. Pokud koruna posiluje, může to zmírnit inflační tlaky. To následně může ovlivnit rozhodování centrální banky o sazbách. Přímý dopad na jednotlivé hypotéky je však nepřímý.

Na co si dát při sjednávání hypotéky pozor?
Je důležité sledovat nejen úrokovou sazbu, ale i další poplatky. Zaměřte se na délku fixace a podmínky předčasného splacení. Porovnejte nabídky více bank a zvažte konzultaci s finančním poradcem. Hypotéka je dlouhodobý závazek, proto je třeba pečlivé plánování.